Списание долгов по автокредиту

Особенности обязательств при автокредите в том, что машина находится в залоге у банка, являясь гарантом выплаты за него. Если клиент оказывается неплатежеспособен, то банк реализует автомобиль на своих условиях в счет погашения долгов.

По действующему законодательству, аннулировать долги возможно судебным и внесудебным способом.

Одним из условий внесудебного банкротства через МФЦ является отсутствие имущества у должника. Автомобиль же является активом, который при банкротстве обязательно будет включен в конкурсную массу и реализован. Это означает, что бесплатной процедурой внесудебного банкротства гражданин воспользоваться уже не может. А при судебном банкротстве избежать изъятия заложенной в автокредит машины, скорее всего, не получится. 

И все же, есть ли законные решения избавления от автокредита с сохранением автомобиля?

Спишем по закону о банкротстве долги по действующему автокредиту

Когда процесс банкротства запущен, все движимое и недвижимое имущество должника (за исключением единственного жилья) собирают в конкурсную массу для реализации в счет погашения долгов кредиторам. 

Если при автокредите машина заложена, то 80% ее цены при реализации будет принадлежать банку, а 20% уйдет конкурсному управляющему и другим кредиторам. При судебном банкротстве списание ваших денежных обязательств происходит полностью, но спасти авто в этом случае будет сложно. 

Есть несколько случаев, когда вы сможете исключить автомобиль из конкурсной массы:

1. Инвалидность должника или членов его семьи. Желательно, чтобы автомобиль был оборудован для перевозки пассажиров с инвалидностью. Суду необходимо предоставить справки о состоянии здоровья гражданина с инвалидностью.

2. Проживание на удаленных территориях. Нужно доказать суду, что гражданин и члены его семьи вынуждены добираться до места работы или учебы, находящихся удаленно от населенного пункта, и единственным средством передвижения становится автомобиль.

3. Автомобиль является единственным источником дохода. Однако, доказать это в суде порой бывает непросто. Важно представить суду доказательства о том, что ваша деятельность связана с грузоперевозками, экспедированием, доставками, услугами такси, а также вы имеете трудовой договор с компанией, заключенный в срок более 1 года до процедуры банкротства. 

Вам могут отказать, если ваша должность не предусматривает личный транспорт, вы не сможете доказать наличие твердого ежемесячного дохода, либо он окажется ниже прожиточного минимума.

4. У вас есть брачный договор, в котором указан этот автомобиль, находящийся в собственности супруги/а. При этом он должен быть составлен за 3 года до банкротства.

Если у гражданина нет цели полного списания долга, ион готов выплачивать кредит на других условиях, то более «мягкими» и надежными способами остаться со своим автомобилем могут быть реструктуризация займа и мировое соглашение. 

В случае реструктуризации ликвидировать выплаты у гражданина не получится, но при этом у него появится возможность некоторой отсрочки и уменьшения ежемесячного платежа. Для этого нужно предоставить суду доказательства источников дохода. Также потребуется соглашение о рассрочке с планом погашения задолженности и сроками реализации. В составлении такого соглашения необходима помощь юриста.

Мировое соглашение заключают непосредственно с кредитором. Важное условие: займодавец должен быть согласен пойти на мировое соглашение и предоставить должнику более мягкие условия выплат за автокредит. При этом он должен отказаться от реализации автомобиля.

Когда человек начинает осознавать, что не может оплачивать ежемесячный платеж за автокредит, его первым шагом должно быть обращение в кредитную организацию, где заложен автомобиль. Решить вопрос можно разными путями:

• просить банк о списании накопленных пени и штрафов;

• решить вопрос об отсрочке ежемесячных платежей на некоторое время;

• подать на рефинансирование займа в другой банк.

Честные попытки разрешить сложившуюся ситуацию в большинстве случаев имеют шансы на успех.

Какие долги списывают по закону

Процедура списания долгов по банкротству единая не только для автокредитов, но и для других долговых обязательств. Сам должник или кредитная организация могут инициировать процедуру судебного банкротства при сумме более 500 тысяч рублей и сроком просрочки платежей более трех месяцев.

Человек предоставляет суду сведения обо всех просроченных платежах и денежных обязательствах на данный момент. Кроме кредитов, аннулировать можно также и налоги, штрафы, платежи юридическим лицам и ЖКХ, микрозаймы и обязательства по распискам частным лицам.

Нельзя исключить из списка задолженностей алименты, обязательства за нанесенный ущерб здоровью или имуществу других людей. 

Частные предприниматели не смогут исключить выплаты по заработной плате. 

Новые задолженности, возникшие после признания человека банкротом, удалить уже будет невозможно. Например, новые налоги, платежи ЖКХ и другие.

Кто по закону №127 может списатьдолги

Иногда случается, что обстоятельства складываются не лучшим для человека образом: уволили с работы, затяжная болезнь или другие обстоятельства, которые привели к резкому снижению дохода.

Часто подобные ситуации становятся поводом для начала процедуры банкротства. Во время процедуры должник понесет некоторые материальные потери, но его обязательства спишут.

Есть ряд условий, которые следует продемонстрировать суду для положительного результата:

• быть гражданином России;

• доказать суду, что должник — добросовестный заемщик, как вариант, предоставить переписку с кредитной организацией об отсрочке платежа или снижении ежемесячных выплат;

• открыто предоставлять информацию о доходах и имуществе;

• работать, искать работу, стоять на учете в центре занятости, зарегистрироваться на сайтах вакансий;

• не быть привлеченным к суду за фиктивное банкротство или порчу чужого имущества;

• если человек уже подавал на банкротство и был признан банкротом, должно пройти не менее 5 лет;

• не должно быть экономических преступлений.

Если должник действует недобросовестно, скрывает имущество или до банкротства произвел его отчуждение, то в списании задолженностей ему откажут. Не получат положительного решения и лица, использующие мошеннические схемы или предоставление недостоверных сведений финансовому управляющему или суду. 

Процедура списания 

Если сумма ваших обязательств оказалась выше 500 тысяч рублей, и вы решили действовать самостоятельно, объявив себя банкротом, то требуется соблюсти некоторую последовательность шагов.

Для предоставления в суд заявления вам понадобится собрать документы: паспорт, свидетельства о рождении детей, брачное свидетельство или договор, документ об опеке, СНИЛС, ИНН.

Вам потребуются выписки с лицевых счетов, справки о доходах, перечень имущества с подтверждением, медицинские документы, договоры о задолженностях.

К этим документам вам следует приложить описание сложившейся ситуации, которая стала препятствием к выплате кредита.

После подачи заявления в течение полугода и более суд будет проводить проверку указанных вами сведений и в процессе судебного производства вы не сможете оплачивать никакие задолженности без разрешения конкурсного управляющего.

После принятия решения о банкротстве физлица начнется процедура реализации имущества: недвижимости, транспорта, драгоценностей, техники.

Любой шаг в судопроизводстве по банкротству требует юридического сопровождения для максимального сохранения активов. В компании «Алдос Групп» мы стоим на защите интересов своих клиентов. Мы делаем все возможное для достижения цели, контролируем каждый шаг судопроизводства, сопровождаем клиента на всех этапах, ищем все доступные способы сохранения имущества.