Банкротство кредитных организаций

В последние годы количество финансовых учреждений, которые предоставляют услуги по кредитованию, активно увеличивается. Их работа тесно связана с рисками, что часто приводит к банкротству — когда компания не в состоянии удовлетворить требования своих займодателей. Что делать в подобных ситуациях и как избежать уголовной ответственности — читайте в этой статье. 

Основные критерии и условия

Финансовое учреждение может объявить себя банкротом в случае своей неплатежеспособности и отсутствии на его балансе имущества, реализовав которое можно было бы покрыть его долги.

При этом должны быть выполнены следующие условия:

• КО не соблюдает свои финансовые обязательства в течение 14 дней;

• общая стоимость активов кредитного учреждения ниже общей суммы накопленных долгов перед кредиторами и обязательных бюджетных платежей.

Компания может начать процесс банкротства при соблюдении хотя бы одного из условий.

Как кредитной организации объявить себя банкротом

Если компания, которая столкнулась с финансовыми трудностями, продолжает работать, инициировать процесс банкротства может:

• само кредитное учреждение;

• его кредиторы, которые устали ждать свои деньги;

• Банк России.

Во многих случаях финансовые организации, столкнувшись с банкротством, перестают функционировать, закрываются, или их руководители начинают скрываться от кредиторов и фискальных органов. В этом случае подать заявление о признании компании банкротом могут:

• уполномоченный государственный орган;

• представитель конкурсного кредитора;

• Банк России.

Если компания-должник отсутствует, ее ликвидируют по упрощенной схеме.

Какие документы нужны для начала дела о банкротстве 

Пакет документов для инициирования процедуры банкротства финансовой компании:

• заявление в Арбитражный суд;

• документальные доказательства банкротства фирмы;

• копия об уплате госпошлины;

• копия приказа Банка России о ликвидации действующей лицензии;

• выписки о наличии задолженности;

• перечень кредиторов;

• копии уведомлений о признании КО несостоятельной;

• прочие документы, которые подтверждают факт банкротства компании.

У финансового учреждения есть только месяц на то, чтобы подать заявление и пакет документов в суд. Если руководство компании намеренно игнорирует факт наступления банкротства, продолжает оказывать услуги, увеличивает долги фирмы, не предпринимает никаких мер для решения вопроса с кредиторами, ему грозит уголовная ответственность.

Заявление в суд могут подать и кредиторы — как юридические, так и физические лица. Рекомендуем воспользоваться услугами квалифицированного юриста еще на этапе составления заявления в суд и сбора документов. Это гарантирует, что с юридической стороны не будет никаких ошибок по незнанию и повышает шансы на благоприятный исход дела. В ряде случаев компанию можно спасти от банкротства, даже если на первый взгляд ситуация кажется безнадежной.

Банкротство финансово-кредитных организаций: основные этапы

Когда кредитное учреждение подает документы об инициировании несостоятельности фирмы, это еще не значит, что суд на 100% вынесет решение о банкротстве. Он вправе удовлетворить требование заявителя или отклонить его. Вся процедура происходит в несколько этапов.

Наблюдение и изучение финансового состояния

Первый этап может длиться до 7 месяцев. В течение этого времени изучают финансовое состояние организации, которая хочет объявить себя банкротом, составляют реестр ее кредиторов. Так как компания уже выступает должником, чтобы не допустить увеличения задолженности, Банк России должен отозвать ранее выданную лицензию. То есть КО с этого момента уже не может осуществлять свою финансово-кредитную деятельность. По результатам проверки далее можно предпринимать попытки спасти фирму от грозящей несостоятельности.

Финансовое оздоровление

На втором этапе компания получает шанс восстановить свою платежеспособность, для чего ей предоставляют возможность поэтапного погашения текущей задолженности (по аналогии с реструктуризацией долга). 

Так как финансовое учреждение уже не может законно вести свою деятельность, выполнение обязательств с кредиторами возможно за счет:

• денежной помощи от учредителей компании, прочих источников (привлечение спонсоров и прочее);

• продажи активов, которые не приносят доход;

• сокращения расходов компании;

• изменения общей структуры пассивов;

• прочих мероприятий.

Процесс в среднем может длиться до двух лет.

Внешнее управление

В ряде случаев избежать банкротства может помочь изменение внешнего управления, которое включает:

• смену директорского состава;

• изменение численности сотрудников;

• сокращение отдельных подразделений или их ликвидация.

При этом назначается временная администрация, цель которой — сделать все возможное, чтобы вернуть к жизни функционирование финансовой компании. 

Мировое соглашение

В отдельных случаях финансовым компаниям удается заключить мировое соглашение со своими кредиторами. Если фирма не желает становиться банкротом со всеми вытекающими последствиями, это лучшее решение. Но, как правило, если руководство предприятия уже приняло решение об инициировании несостоятельности фирмы, значит, к мировому соглашению с кредиторами они не пришли. 

Конкурсное производство

Если на всех предыдущих этапах избежать банкротства не удалось, на следующем этапе начинают продажу активов через различные торговые площадки. Для этого Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который занимается торгами. 

Деньги, вырученные за продажу активов, распределяют в первую очередь между:

• клиентами-физическими лицами;

• гражданами, которые пострадали в результате деятельности кредитных учреждений (должен быть установлен факт нанесения вреда здоровью или жизни).

Если вырученных с продажи активов денежных средств недостаточно для погашения задолженности перед займодателями первой очереди, каждый из них получает выплату, пропорциональную размеру задолженности. 

Все долги, которые остаются непокрытыми из-за отсутствия средств, списываются. Все выплаты по погашению задолженности фиксируют, а сведения с фиксированными суммами предоставляют в Банк России и Арбитражный суд. 

Особенности банкротства финансово-кредитных организаций

В целом процедура банкротства для финансового-кредитных учреждений — достаточно длительный процесс и может растянуться до двух лет. Здесь можно выделить три ключевых момента:

1. Уполномоченные лица внимательно изучают каждый документ и деятельность компании в целом, чтобы исключить факт мошенничества — искусственно созданную финансовую несостоятельность. 

2. Обязательное условие — отзыв Банком России ранее им же выданной лицензии. Как только компания решит объявить себя банкротом, она больше не сможет законно осуществлять свою финансовую деятельность.

3. Как бы вас ни доставали компании-кредиторы относительно возврата долгов, в первую очередь выплаты получают физические лица. Если кто-то из них получил инвалидность в результате деятельности вашей фирмы, это автоматически делает их первостепенным приоритетом.

Обойти эти правила невозможно. Но можно найти грамотного юриста, который поможет пройти всю процедуру наименее болезненно.

Что ждет компанию после банкротства

Когда в отношении финансового учреждения открывают дело о признании его несостоятельности, это влечет за собой последствия:

• компания лишается лицензии на проведение кредитно-финансовых операций, т. е. она больше не может предоставлять свои услуги на финансовом рынке;

• будущему банкроту перестают начислять штрафы, пени, неустойки и любые подобные санкции;

• запрет на продажу имущества до введения конкурсного производства, и его последующая продажа с молотка для погашения задолженности перед кредиторами;

• передача всех дел конкурсному управляющему (включая активы, печати, право подписи и прочее).

Многих руководителей и собственников бизнеса пугает такая перспектива. Но в ней нет ничего страшного. Более того, столкнувшись с долгами, которые ваша фирма не в состоянии погасить, объявление себя банкротом поможет избежать уголовной ответственности. А в дальнем никто не мешает проанализировать сложившуюся ситуацию, сделать выводы и начать все сначала.

Стоимость банкротства финансово-кредитных организаций

Если ваша компания столкнулась с финансовыми трудностями, которые вы не можете или не готовы решать самостоятельно, «Алдос Групп» поможет уладить вопрос.

Стоимость наших услуг будет зависеть от ряда факторов:

• общей стоимости долгов;

• наличия всех необходимых документов (мы готовы взять это на себя);

• судебных расходов.

Чтобы рассчитать полную стоимость банкротства, заполните онлайн-анкету на нашем сайте, ответьте всего на 5 вопросов. Наш адвокат бесплатно предоставит первичную консультацию, на которой расскажет обо всех тонкостях и нюансах процесса. 

Все полученные от клиентов сведения защищены адвокатской тайной, а потому вы можете быть уверены, что ничего из сказанного не обернется вам во вред. Звоните прямо сейчас, и мы поможем вам решать финансовые трудности.