Банкротство поручителя физического лица

В свое время вы стали поручителем, заемщик прекратил исполнять свои финансовые обязательства и пропал, а кредитор теперь требует погасить задолженность вас? Ваша финансовая ситуация не позволяет выплачивать долги другого человека, но, несмотря на это, коллекторы продолжают звонить и давить на вас? Выход есть! Избавьтесь от задолженности поручителя, прибегнув к процедуре банкротства. Не тяните время и начинайте действовать незамедлительно, пока ситуация не стала безвыходной.

Опытные юристы «Алдос Групп» помогут вам избавиться от всех задолженностей, которые появились в результате неисполнения заемщиком, гарантом которого вы стали, своих финансовых обязательств. Мы берем на себя все вопросы, связанные с процедурой банкротства поручителя. Гарантируем списание долга и сохранность имущества. Позвоните прямо сейчас, и мы подробно проконсультируем вас по всем интересующим вопросам.

Поручительство: что это такое

Поручители или гаранты — это так называемые третьи лица, которые подтверждают факт передачи заемщику денег кредитором. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, они обязуются обеспечивать исполнение должником взятых перед кредитором обязательств по погашению финансовой задолженности в полном объеме. Если прямой заемщик отказывается выплачивать долг, поручитель обязан делать это за него.

Гарантом может стать физическое или юридическое лицо только на добровольной основе. Законом запрещено принуждать гражданина или организацию быть поручителем. Если такой шаг предпринят, лицо принудили стать гарантом, этот факт выявили и доказали, его полностью освобождают от всех видов ответственности и снимают долговые обязательства, а дело получает квалификацию уголовного.

Может ли поручитель законно стать банкротом и не платить долги по кредитам вместо прямого заемщика

Человек, когда соглашается выступить в качестве поручителя, полагается на порядочность и добросовестность заемщика. Но, бывают в жизни такие случаи, когда финансовая ситуация у лица, которое берет кредит, резко меняется в худшую сторону, и оплачивать долги нет чисто физической возможности. Даже если заемщик не отказывается от своих финансовых обязательств, кредитор имеет полное право требовать у гаранта вносить ежемесячные платежи по кредиту. Такой поворот событий вряд ли кому-либо понравится, поэтому поручитель может сразу же инициировать процедуру банкротства того физического лица, которое выступает прямым заемщиком, и потребовать в судебном порядке освободить его от исполнения обязанностей по договору поручительства, но в большинстве случаев иск не удовлетворяют по причине отсутствия требуемой доказательной базы.  

Какой выход остается у гаранта? Объявить себя неплатежеспособным и списать долги прямого заемщика по кредитам по закону о банкротстве поручителя. Опытные юристы «Алдос Групп» гарантируют полное сопровождение на всех этапах процедуры.

Банкротство поручителя: плюсы и минусы

Суд может реструктуризировать долги поручителя и покрыть их путем реализации движимого и недвижимого имущества.

Реструктуризация — оптимальный вариант для должников, у которых есть официальный стабильный доход в размере, достаточном, чтобы выплатить все долги по кредитам постепенно. Ее преимущества:

• Суд замораживает задолженность. Пеню, проценты и штрафы кредиторы перестают начислять.

• Коллекторы больше не надоедают лицу, не требуют срочно выполнить свои финансовые обязательства.

• Судебные приставы останавливают все открытые исполнительные производства.

• Долг выплачивается без процентов, предоставляется рассрочка.

Списание долгов путем реализации имущества происходит в том случае, когда у должника нет стабильного дохода, поэтому он не в состоянии погашать свои финансовые обязательства.

Преимущества такого способа:

• задолженность замораживают, штрафы, проценты и пени перестают насчитывать;

• коллекторы и кредиторы не преследуют и не требуют в срочном порядке уплатить всю сумму;

• исполнительные производства полностью закрывают;

• должник после реализации имущества полностью освобождается от исполнения обязательств, все долги списывают.

Есть у этого способа и недостатки. В случае банкротства все движимое и недвижимое имущество, которое находилось в залоге, будет продано, а вырученные средства пойдут на покрытие финансовых обязательств по открытым производствам. Если суд посчитает нужным, то ограничит выезд поручителя за пределы РФ на время процедуры.

На каких основаниях гаранта признают банкротом

Многие спрашивают: «Можно ли подать иск в суд на банкротство поручителя сразу, как только прямой заемщик перестает платить долг?». Ответ, к сожалению, будет отрицательным. Гражданин, который выступает в качестве поручителя, имеет право инициировать процедуру банкротства только после того, как в судебном порядке будет принято решение о переходе денежных обязательств с должника на него. Кроме того, чтобы стать банкротом, поручитель обязан соблюсти такие условия:

• размер долга, который он обязуется выплатить по договору поручительства или другим лицам, превышает 500 тысяч рублей;

•  имущества и доходов у поручителя не хватает, чтобы полностью покрыть всю сумму долга по исковым требованиям;

• просрочка по выплатам по исполнительным предписаниям превысила 3 месяца.

Если сумма долга меньше требуемой, то рекомендуем подождать еще несколько месяцев, пока кредиторы начислят новые штрафы, пени, проценты, в результате этого размер обязательств возрастет. Но есть один важный момент, который нужно учитывать! Кредитор за это время может самостоятельно начать процедуру банкротства гражданина, выступающего в качестве поручителя, и найти финансового управляющего, который будет более расположен к нему. Мы поможем найти выход из любой сложной ситуации.

Как и что делать поручителю при банкротстве

Чтобы гаранта суд официально признал банкротом, ему нужно выполнить такие действия:

• составить соответствующее заявление и подать в арбитражный суд;

• оплатить госпошлину и предоставить в канцелярию квитанцию об оплате;

• составить перечень кредиторов, перед которыми есть задолженность, с точным указанием сумм каждому;

• собрать и предоставить пакет документов на движимое и недвижимое имущество, которое есть в собственности, если у поручителей имущества нет, взять в соответствующих инстанциях справку, подтверждающую это;

• получить выписку из банка о состоянии текущего и депозитного счета, если такие есть;

• если в течение последних трех лет гарант продавал имущество, то показать судье документы, подтверждающие такие сделки.

Если у гаранта есть имущество, и его реализуют для погашения задолженностей по договору поручительства, он имеет полное право требовать всю сумму с прямого заемщика, но только в том случае, если последний не признан несостоятельным.

Процедура банкротства гаранта: этапы

Процедура признания гаранта неплатежеспособным включает в себя такие этапы:

• подача заявления, его рассмотрение в арбитражном суде;

• детальное изучение материалов дела, рассмотрение варианта погашения долга путем его реструктуризации или продавая имущество;

• если соглашение не достигнуто, запуск процедуры банкротства, запрет кредиторам начислять какие-либо штрафные санкции, а судебным приставам требовать выплат по исполнительному листу;

• если должник не может покрыть хотя бы часть долга, его реструктуризация невозможна, недвижимое имущество у него отсутствует, то арбитражный управляющий составляет перечень предметов, которые находятся в собственности гаранта, оценивает их и выставляет на торги;

• средства, полученные от продажи, направляют в полном объеме на покрытие требований кредиторов и судебных издержек.

После того как процедура завершена, гаранту присвоен статус банкрота, он может подать иск на прямого заемщика о признании его банкротоми требовать в полном объеме возмещения всех расходов.

Может ли стать гарант банкротом без судебного решения

В соответствии с действующим законодательством РФ признать банкротом физическое лицо, в том числе и выступившего в качестве гаранта, может только Арбитражный суд, поэтому, если вы решили избавиться от долгов, которые вам оставил после себя прямой заемщик, инициируйте процедуру признания финансовой несостоятельности. Для уверенности и 100% результата заручитесь поддержкой наших опытных юристов. Мы сделаем так, чтобы вы сохранили и деньги, и имущество.

Преимущества сотрудничества с «Алдос Групп»

Если вы доверите процедуру банкротства нашим юристам, то получите следующие преимущества:

• гарантии возврата денег и сохранности имущества;

• возможность оплаты услуг в рассрочку;

• полное сопровождение на всех этапах процедуры.

Риск потери имущества при поддержке наших юристов равен нулю. Списываем долг по максимально выгодной для вас схеме на законных основаниях. Гарантируем бесплатное консультирование по всем вопросам, которые прямо или косвенно касаются процедуры признания несостоятельности.

Позвоните нам в любое удобное время, чтобы получить бесплатную консультацию. Мы проанализируем ваш случай и предложим оптимальные пути решения проблемы. Риск минимальный. Наберите прямо сейчас номер нашего телефона или заполните форму обратной связи на сайте.