Банкротство с ипотекой

Часто физические лица, которые не справляются с платежной нагрузкой, рассматривают для себя вариант пройти процедуру банкротства. Это позволяет списать долговые обязательства, которые они не смогут оплатить. В законе про финансовую несостоятельность указано, что единственное жилье должника не могут забрать для уплаты долгов, но что будет, если квартира в ипотеке? Есть ли вариант сохранить ипотечное жилье? Есть ли особые требования к лицам с ипотекой для прохождения процедуры финансовой несостоятельности? Будут ли отличаться последствия банкротства физических лиц для граждан с ипотекой? 

На эти и другие частые вопросы, возникающие у граждан, решивших пройти процедуру банкротства с имеющейся ипотекой, читайте ответы ниже.

Последствия присвоения статуса банкрота для гражданина 

В статье 213.30 №127-Ф3 «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны все гражданско-правовые последствия, которые ждут физическое лицо, при присвоении ему статуса банкрота: 

• Изъятие и продажа на торгах всего имущества должника. Исключением станет единственное жилье в собственности или то, что приносит доход должнику. Подробно проконсультироваться, какое из вашего имущества получится сохранить, можно с квалифицированными юристами по банкротству компании «Алдос Групп». 

• Запрет на управление юридическим лицом или участие в управлении компаний сроком от 3 до 10 лет — в соответствии с видом организации. 

• На протяжении 5 лет гражданин обязан сообщать потенциальным кредиторам, что в прошлом проходил через процедуру банкротства физических лиц.

• Снова объявить себя банкротом можно только по истечении срока 5 лет. 

Главным же преимуществом после признания финансовой несостоятельности гражданина является полное или частичное списание долговых обязательств и прекращение начисления пени по пропущенным платежам. 

Если вы понимаете, что у вас больше нет возможности оплачивать обязательные платежи и погасить ипотеку, инициировать процедуру банкротства — хороший вариант выхода из ситуации с наименьшими потерями. 

Плюсы и минусы банкротства физлица при наличии ипотеки

В законе указано, что реализации не подлежит единственное жилье в собственности гражданина, а ипотечное жилье является залоговым имуществом. 

К сожалению, жилье, которое находится в ипотеке, не получится сохранить во время процедуры банкротства. 

Если гражданин решит войти в процедуру несостоятельности при наличии непогашенной ипотеки, его ждут следующие плюсы:

• Долги замораживают и начисление процентов и пени прекращают.

• Кредиторы и коллекторы больше не будут беспокоить должника. 

• Судебные приставы закроют исполнительные производства, если такие есть.

• Если после реализации имущества суммы вырученных денег не хватит на погашение задолженности, остаток долга спишут.

• При процедуре банкротства спишут не только долги по ипотеке, но и задолженности по потребительским кредитам и банковским картам, штрафы, неустойки или даже задолженности по ЖКХ. 

И минусы: 

• Имущество будет реализовано с торгов, если нет оснований на его сохранение. Закон запрещает изымать единственное жилье не в ипотеке, автомобиль или технику, которые обеспечивают заработком. Жилье в ипотеке — залоговое имущество, его взыскивают с должника в обязательном порядке. 

• На время процедуры банкротства запрещено брать любые кредиты.

• Пока не закончится процедура банкротства, должнику нельзя самостоятельно управлять своими денежными счетами. Право снимать средства имеет только финансовый управляющий. 

Сохранить жилье в ипотеке не поможет и наличие несовершеннолетних детей, даже если они там прописаны. По решению суда дети будут выписаны, а жилье — продано. 

Какие потребуются документы?

Стандартный перечень документов, который требуется приложить к заявлению о признании банкротства: 

• Личные документы должника — паспорт, ИНН, СНИЛС, справка об отсутствии ИП.

• Копия военного билета (при наличии).

• Для тех, кто в браке/разводе или имеет детей — свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей, брачный контракт, если есть. 

• Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств, — кредитные договоры, копии исполнительных листов, судебные акты, претензии от кредиторов. Также нужно приложить документы о задолженностях по алиментам, ЖКХ, налогам и сборам. 

• Договоры купли/продажи или дарения имущества за последние 3 года.

• Если у должника есть инвалидность или тяжелое заболевание — нужно приложить соответствующую медицинскую справку.

Также потребуются документы о финансовом состоянии должника — выписки из банковских счетов, документы на движимое и недвижимое имущество, справка о доходах. 

Важно правильно составить заявление — любые ошибки повлекут за собой отказ в рассмотрении дела о признании банкротства.

В зависимости от вашей ситуации список документов может меняться. Юристы «Алдос Групп» помогут составить полный список документов индивидуально под ситуацию.

Чтобы в правильном порядке собрать все необходимые документы и грамотно заполнить заявление, советуем обратиться к специалистам «Алдос Групп». 

У кого есть возможность списать задолженность по ипотеке?

Начать процедуру банкротства гражданина может банковское учреждение, с которым у должника заключен договор, в том случае, если:

• Сумма просроченных платежей и начисленные проценты превышают сумму 500 тыс. рублей.

• Заемщик не вносил обязательные платежи более 3 месяцев. 

Также банк может подать в суд для взыскания предмета залога. Не стоит дотягивать до этого, ведь в таком случае ваше жилье, как показывает практика, продадут ниже рыночной стоимости. Если вырученной суммы не будет достаточно для погашения долга — остаток придется выплачивать вам. 

Самостоятельно гражданин имеет право принять решение пройти процедуру банкротства физических лиц, если: 

• Потерян основной источник дохода. 

• Следующие 3–6 месяцев не будет возможности вносить обязательные платежи. 

Откладывание подачи заявления на признание банкротства не спасет имущество от его реализации. 

Если понимаете, что у вас нет возможности оплачивать платежи, и долг будет только увеличиваться — обратитесь к опытным юристам «Алдос Групп» и вам подберут самый выгодный вариант выхода из ситуации. Первая консультация является бесплатной и проходит в любом удобном формате для гражданина — в личном кабинете на сайте, мессенджерах или по электронной почте. 

Объявить о банкротстве могут не все

Согласно закону о финансовой несостоятельности, пройти процедуру банкротства физических лиц может гражданин в случае, если:

• сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей;

• финансовые обязательства не выполняются дольше трех месяцев. 

Списать или реструктуризировать задолженность меньше 500 тысяч рублей можно при условии, что: 

• стоимость имущества гражданина меньше, чем общая сумма долга; 

• должник понимает, что не имеет больше возможности исполнять финансовые обязательства перед кредитором; 

• должник перестал производить обязательные платежи и проценты по кредиту;

• есть исполнительное производство, закрытое на основании отсутствия имущества, реализовав которое, можно погасить долг. 

Для подобных ситуаций существует упрощенная процедура банкротства физических лиц.

Чтобы разобраться, какой вариант для вас будет оптимальным — советуем обратиться к специалистам «Алдос Групп». Опытные юристы с большой судебной практикой в сфере банкротства сделают все необходимое, чтобы сохранить ваше имущество, подберут поэтапный план действий и окажут грамотную юридическую поддержку на протяжении всех этапов процедуры. 

Сотрудники компании «Алдос Групп» предоставляют гарантии результата и прописывают свои обязательства в договоре.